TIRANA, 17 février /ATA/ La Banque d’Albanie annonce que, depuis sa première application en 2022, le taux d’intérêt effectif maximum (NEI) a subi une forte baisse pour les prêts à échéances de 200 000 leks.
Avant les mesures prises par la Banque d’Albanie, le NEI maximum offert sur le marché atteignait 300%, alors qu’aujourd’hui, quatre ans plus tard, cet indicateur calculé et publié par la Banque d’Albanie est tombé à 71%.
Quel est le taux d’intérêt effectif ?
Le Taux d’Intérêt Effectif comprend tous les coûts qu’un emprunteur paie pour le prêt reçu (tels que le taux d’intérêt, les diverses commissions, le coût de maintien d’un compte s’il est obligatoire pour obtenir le prêt, la prime d’assurance payée par l’emprunteur, etc.).
Alors que le NEI maximum implique un taux d’intérêt plafond pour les prêts à la consommation. Les produits de crédit à la consommation, même de petits montants, affectent les finances d’un large groupe de consommateurs.
Calcul de cet indicateur
La Banque d’Albanie calcule le NEI maximum tous les six mois, sur la base des données qu’elle collecte auprès du registre de crédit sur les prêts décaissés au cours des six mois précédents. Il est calculé comme la moyenne du marché pour chaque produit/intervalle de décaissement plus une marge de 33 %.
En 2025, la Banque d’Albanie a pris des mesures supplémentaires pour réduire davantage cet indicateur. Dans les conditions où la performance du NEI maximum pour les prêts à tempérament d’un montant de 0 à 200 000 leks s’est stabilisée, la Banque d’Albanie a décidé qu’uniquement pour ce segment, la marge supplémentaire de 33% ne sera plus appliquée, dans le but de réduire davantage les coûts des prêts à la consommation à des niveaux plus abordables.
Mesures prises par la Banque d’Albanie
En 2021, dans des conditions où le crédit à la consommation se développait rapidement, la Banque d’Albanie a révisé le règlement Sur le crédit à la consommation et le crédit hypothécaire, visant principalement à remédier aux écarts observés sur le marché concernant les coûts de crédit facturés aux emprunteurs.
Plus précisément, la Banque d’Albanie a commencé à appliquer ce plafond au début de 2022 en tant que mesure visant à protéger les consommateurs des taux d’intérêt potentiellement abusifs, appliqués principalement par certaines institutions financières non bancaires. Les révisions réglementaires visaient à aligner les normes et les meilleures pratiques appliquées dans les pays de l’Union européenne pour fixer les limites du NEI, en tant qu’indicateur complet des coûts de crédit connus, basé sur le calcul d’une moyenne du marché.
Au cours de la même période, en plus des restrictions imposées au NEI, des modifications réglementaires sont également entrées en vigueur qui limitent le montant des pénalités qui peuvent être appliquées aux emprunteurs en défaut. Le montant des pénalités calculées par les organismes prêteurs ne peut excéder 30 % du montant des mensualités impayées (la mensualité comprend uniquement le capital et les intérêts).
Obligation de mise en œuvre
Toutes les banques et institutions financières agréées par la Banque d’Albanie pour exercer des activités de prêt sont tenues de respecter le NEI maximum publié, ainsi que les limites imposées aux pénalités.
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